¿Qué pensión personal autoinvertida (SIPP) es la más barata?

Pregunta del lector

¿Qué proveedor de SIPP significará los cargos más bajos para un inversionista en fondos solamente?

Mi respuesta:

Una buena pregunta.

Sólo para llenar algunos espacios en blanco para otros lectores un SIPP es una pensión personal auto-invertida. Se diferencian de las pensiones personales normales y de las pensiones de los interesados por ofrecer una mayor flexibilidad y control de su fondo de pensiones, tanto en términos de inversión como cuando se trata de obtener beneficios.

La otra cara de esto es que son más caras. Así que generalmente, a menos que seas un inversionista más sofisticado o inteligente, el costo adicional puede no valer la pena.

Pero hay mucho más que considerar cuando se elige un producto SIPP en particular, ya que no se trata sólo del costo. Piensa en ello como si compraras un coche, no tiene sentido salpicar un Ferrari si nunca piensas sacarlo del garaje. Del mismo modo, no tiene sentido comprar un mini si tienes una esposa y cuatro hijos para transportar.

Costos para comprobar

Pero en respuesta a su pregunta específica sobre el costo, hay una serie de cosas que hay que comprobar al hacer una comparación entre diferentes SIPP.

  • ¿Cuál es la cuota de apertura? Normalmente son unos pocos cientos de euros.
  • ¿Cuál es la cuota de administración anual de la SIPP? Este es un pequeño cargo basado en un porcentaje que el proveedor de la SIPP tomará de su fondo de pensiones, basado en su tamaño. Cuanto más grande sea, más lentamente crecerá su fondo, o peor aún, más rápido se reducirá su fondo.
  • ¿Cuánto cobra el fondo de inversión? Los cargos de administración anual (AMC) se aplican a los fondos individuales en los que se invierte dentro de la SIPP. Por lo tanto, el costo total real de su SIPP dependerá de estos cargos de administración de fondos. Algunos proveedores de la SIPP negocian descuentos en los fondos ya que pueden comprar al por mayor. Asegúrese de saber qué fondos se descuentan y cuáles no. También verifique el cargo inicial que se aplicará a su inversión en cada uno de los fondos deseados.
  • ¿Cuáles son los gastos de negociación de las acciones ? Si planeas invertir en algo que no sea un fondo de inversión, entonces comprueba cuánto te cobrarán por hacerlo.
  • Por último, compruebe otros cargos como los cargos de salida (puede que quiera mover su dinero a otro lugar en el futuro), así como los que se aplicarán cuando empiece a cobrar su pensión.

¿El más barato?

Intente mirar los SIPPs proporcionados por Hargreaves Lansdowne, Alliance Trust o James Hay, siendo el primero particularmente popular para aquellos que invierten en fondos de inversión/OEICS debido a sus cargos reducidos. Sin embargo, si usted quiere invertir en otros instrumentos como acciones, entonces se vuelve mucho más caro.

Buena suerte.

Imagen: Filomena Scalise / FreeDigitalPhotos.net

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