¿Qué tan seguro es su banco?

Fotógrafo: Salvatore Vuono – freedigitalphotos.net

La crisis financiera plantea la interesante pregunta de “¿qué tan seguro es su banco?

Sin duda ha leído nuestro post Consejo de dinero #99 – Cómo proteger sus ahorros de la quiebra de su banco. Esto plantea la interesante pregunta de “¿qué tan seguro es su banco o la sociedad de construcción?

Mientras que el FSCS le da cierta comodidad, los inversionistas con grandes tenencias de efectivo pueden inevitablemente tener que mantener más de 50.000 euros con una institución en particular. (el límite del FSCS aumentará a €85.000 a partir del 1 de enero de 2011). Entonces, ¿cómo se determina la seguridad financiera de un banco?

Bueno, hay tres maneras realistas

1) Mira el tipo de interés que ofrecen en sus cuentas de ahorro. Cuanto más alta es la tasa, más desesperados están por conseguir tu dinero. Y la desesperación es siempre una posición débil para estar en

2) Credit default swaps (CDS) – Los diferenciales de los CDS miden la prima que un banco determinado tendrá que pagar para pedir dinero prestado al mercado. Cuanto más alta sea la cifra, mayor será el riesgo que el mercado considera que el banco no puede pagar. Sin embargo, las cifras de los CDS son quizás la medida más útil del riesgo percibido por un banco, pero no están ampliamente disponibles para el público.

3) Así que eso deja a las agencias de calificación. Las agencias de calificación como Standamp; Poor’s, Fitch y Moody’s independientes evalúan y califican la solvencia de las instituciones financieras. Las calificaciones permiten a otras instituciones saber cuán seguro es prestar a otra institución, normalmente en forma de bonos. Si bien no tienen por objeto proporcionar a los consumidores información sobre la estabilidad de una institución, sí ofrecen una guía. Sin embargo, las agencias de calificación han sido objeto de muchas críticas últimamente, en particular porque sus calificaciones suelen estar muy atrasadas. Por ejemplo, Lehman Brothers todavía tenía una calificación AA cuando se derrumbó en 2008! Pero desafortunadamente no hay mucho más que el público pueda usar.

Las calificaciones crediticias están disponibles en línea, pero tienes que ir a buscarlas. Sin embargo, hemos reunido una tabla de las últimas clasificaciones de Fitch como referencia (haga clic en la imagen para ampliarla). Para obtener más información y las últimas calificaciones visite su sitio webwww. fitch ratings.com/

Clave:

(en orden descendente)

Grado de inversión:

AAA: la calificación crediticia más alta disponible

AA : empresas de calidad, un riesgo un poco más alto que el AAA

A : la situación económica puede afectar a las finanzas

BBB : empresas de clase media, que son satisfactorias por el momento

Los modificadores “+” o “-” pueden añadirse a una clasificación para denotar el estatus relativo dentro de las principales categorías de clasificación.

Grado de no inversión (también conocido como bonos basura)

BB : más propenso a los cambios en la economía

B : la situación financiera varía notablemente

CCC : actualmente vulnerable y dependiente de condiciones económicas favorables para cumplir sus compromisos

CC : bonos muy vulnerables, muy especulativos

C : altamente vulnerable, tal vez en bancarrota o en mora, pero que sigue pagando sus obligaciones

D : ha incumplido sus obligaciones y Fitch cree que generalmente incumplirá la mayoría o todas las obligaciones

NR : no está clasificado públicamente

Calificaciones crediticias a corto plazo

Las clasificaciones a corto plazo de Fitch indican el posible nivel de incumplimiento en un período de 12 meses.

F1+ : grado de mejor calidad, lo que indica una capacidad excepcionalmente fuerte del obligado a cumplir su compromiso financiero

F1 : grado de mejor calidad, que indica la fuerte capacidad del deudor para cumplir con su compromiso financiero

F2 : grado de buena calidad con capacidad satisfactoria del obligado a cumplir su compromiso financiero

F3 : grado de calidad justo con una capacidad adecuada del deudor para cumplir su compromiso financiero, pero las condiciones adversas a corto plazo podrían afectar a los compromisos del deudor

B : de carácter especulativo y el deudor tiene una capacidad mínima para cumplir su compromiso y vulnerabilidad a los cambios adversos a corto plazo de las condiciones financieras y económicas

C : la posibilidad de incumplimiento es alta y el compromiso financiero del deudor depende de condiciones comerciales y económicas sostenidas y favorables

D : el deudor está en mora ya que ha fallado en sus compromisos financieros.

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