Recicla los ingresos de tu pensión y obtén otra suma global en efectivo libre de impuestos – Punta de dinero #192

Puede sonar descabellado pero es un truco (aunque odio usar ese término) que puede aumentar la cantidad que puedes sacar de tu pensión libre de impuestos. Déjeme explicarle…

Pero antes de hacerlo, hay algunos puntos que debe tener en cuenta primero:

  • generalmente debes tener 55 años para empezar a retirar las prestaciones de la pensión
  • las personas menores de 75 años pueden contribuir a una pensión aunque no tengan ingresos (hasta un máximo de 3.600 euros brutas)
  • Si usted está cobrando una pensión por medio de la detracción de la pensión (incluso si no está recibiendo ningún ingreso y acaba de liberar su derecho a recibir dinero en efectivo libre de impuestos) en caso de su muerte, el fondo de pensiones estará sujeto a un impuesto sobre la muerte del 55%.
  • Un fondo de pensiones del que no haya comenzado a retirar las prestaciones está exento del impuesto sobre el fallecimiento del 55% cuando se transfiere a los beneficiarios en caso de que fallezca antes de los 75 años.

Ahora imagina que una persona mayor de 55 años, que no necesita los ingresos de jubilación que su fondo de pensiones puede producir, toma su derecho a una suma global en efectivo libre de impuestos del 25% y pone el fondo de pensiones restante en retirada. El resto del fondo de pensiones (después de tomar la suma global libre de impuestos de la que no está retirando los ingresos en este momento) estará sujeto a un impuesto del 55% en el momento de su muerte.

El truco del reciclaje

Si tienen menos de 75 años, en lugar de dejar simplemente que su bote de pensiones crezca (sin tomar ingresos), podrían en cambio retirar algunos ingresos y colocarlos en un NUEVO plan de pensiones y obtener una desgravación fiscal sobre la contribución, que compensará efectivamente el impuesto pagado al retirar los ingresos del bote de pensiones existente. Para alguien que no trabaja, puede contribuir con un total de 3.600 euros al año a una pensión (2.880 euros netas del impuesto sobre la tasa básica).

Si la persona está trabajando, puede contribuir aún más con el máximo de 50.000 euros al año o con sus ingresos totales, lo que sea menor.

El resultado neto es que su bote de pensiones sigue creciendo pero toman parte de su bote de retiro existente (es decir, toman algunos ingresos) y lo colocan en un nuevo plan de pensiones del que no se benefician. Si siguieran haciendo esto durante un número prolongado de años el resultado sería

  • tendrán dos ollas de pensión (una en retiro) y una que no lo es. Estas últimas estarán exentas del pago del impuesto de sucesiones cuando mueran y podrán pasar el fondo a sus beneficiarios libres de impuestos.
  • además el nuevo bote de la pensión tendrá un nuevo derecho en efectivo libre de impuestos del 25%.

¿Cuánto impuesto puedes ahorrar?

Skandia, una empresa de inversiones calculó recientemente que una persona con una pensión de 150.000 euros que ingresa en el retiro de ingresos a los 55 años y que recicla los ingresos no utilizados durante 10 años podría ahorrar 28.000 euros en impuestos.

Lectura adicional

  • El truco de la pensión que podría conseguirte una segunda suma global libre de impuestos de 13 mil euros y ahorrarle a tu familia 28 mil euros si mueres
  • Reciclar las pensiones no utilizadas puede reducir 28.000 euros de impuestos

Pero como siempre, si te interesa la idea, busca un asesor financiero de un asesor financiero independiente especializado en asesoramiento sobre pensiones.

Imagen: FreeDigitalPhotos.net

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