Reseña de Moneybox – ¿Es la mejor aplicación de inversión?

¿Qué es Moneybox?

¿Alguna vez te has preguntado qué hacer con ese cambio de repuesto que suena en tu cartera? ¿Y si pudieras ahorrar o invertirlo? Moneybox ha encontrado una solución digital. Su aplicación redondeará las compras que haga con su tarjeta a la libra más cercana y pondrá el cambio en un producto de ahorro o inversión. Por ejemplo, cada vez que compre su café matutino por 2,50 euros, Moneybox redondeará esa compra hasta 3 euros y guardará los 50 peniques en su producto seleccionado. La idea es que estas pequeñas monedas se combinen eventualmente para convertirse en euros y ganar intereses, generando ahorros mientras usted gasta.

¿Cómo funciona Moneybox?

Debes tener al menos 18 años para abrir una cuenta en Moneybox. También necesitará un número de seguro nacional si quiere abrir una cuenta ISA de acciones y participaciones, de 95 días de preaviso o ISA de por vida.

Hay una aplicación separada si quieres abrir un ISA Junior en nombre de un niño o un pariente menor de 18 años.

Puede leer sobre muchas de las características de Moneybox en su sitio web, pero necesitará un teléfono inteligente para usar realmente el servicio. Esto se debe a que tienes que descargar una aplicación que luego enlaza con tus cuentas bancarias en las que gastarás el dinero.

Una vez descargado, tienes que registrarte con tu nombre, correo electrónico, establecer una contraseña e introducir tu número de teléfono y fecha de nacimiento. Moneybox le hará verificar su correo electrónico y crear un PIN de cinco dígitos para mayor seguridad. La primera tarea es decidir el tipo de cuenta a la que quiere que vaya su cambio. Puede hacer clic en los prácticos signos de interrogación para leer los artículos que tratan temas como qué cuenta es la mejor y también hay una función de chat en vivo de lunes a viernes entre las 9 de la mañana y las 5 de la tarde que puede ayudar con cualquier consulta.

Una vez que se decide el tipo de cuenta, se puede seleccionar la forma de añadir dinero, como a través de un depósito, redondeos o una combinación de ambos. Puedes empezar desde tan sólo €1. A los usuarios se les presenta una lista de bancos que pueden enlazar con la aplicación. La mayoría están incluidos y tendrás que autorizar a Moneybox para acceder a tu cuenta. Si ya tienes la aplicación del banco elegido en tu teléfono, serás redirigido para establecer automáticamente la conexión, de lo contrario, tendrás que introducir los datos de la cuenta manualmente. Una vez conectado, tendrá que establecer una domiciliación bancaria para que su dinero pueda ser enviado desde su banco al producto Moneybox elegido.

Los usuarios pueden ver sus gastos y a qué se puede redondear su transacción dentro de la aplicación, donde también podrán hacer depósitos. Los redondeos y los depósitos se combinan en un total de ahorro semanal que se recoge de su cuenta vinculada cada miércoles al mediodía y se carga en el producto Moneybox el lunes siguiente. Las transacciones se redondearán automáticamente después de dos días, pero usted puede cambiar la configuración para hacerlo manualmente y elegir qué transacciones redondear en cualquier momento de la semana.

Puede configurar varios productos de Moneybox en una cuenta para que sus gastos y redondeos se repartan en un producto de ahorro, así como un ISA y una pensión.

Características de la caja de dinero

Ahorrando con Moneybox

Producto
cuenta de aviso de 95 días
Cash Lifetime ISA
Tasa
1.45%
1.40%
Cargos
Ninguno
Ninguno, pero hay un cargo del gobierno del 25% en cualquier retiro si no se usa la cuenta para comprar su primera casa o para su retiro.
Características
Los intereses se calculan diariamente y se pagan cada mes. Se requiere un aviso de 95 días para los retiros.
La LISA sólo está disponible para los que tienen entre 18 y 39 años y para los que la usan para comprar su primera casa o ahorrar para la jubilación. Puede usar la LISA para comprar una casa hasta el valor de €450.000 en cualquier lugar del Reino Unido, pero debe tener la cuenta abierta por lo menos un año. Puede ahorrar hasta 4.000 euros cada año fiscal y obtener el bono del gobierno del 25%.

Moneybox actualmente solo ofrece dos cuentas de ahorro pero promete que más están en camino.

Cuenta de ahorros de la caja de dinero

Los ahorradores podrían poner su cambio en una cuenta con 95 días de anticipación ofreciendo una tasa anual equivalente (TEA) del 1,45%. El interés se calcula diariamente y se paga en su cuenta cada mes. Esta es una tasa competitiva comparada con otras cuentas de preaviso del mercado pero no es la mejor y recuerde que también es variable por lo que podría cambiar en cualquier momento. Revise nuestro artículo sobre las mejores cuentas de aviso para obtener las mejores tasas en este momento. El producto es proporcionado por Investec, por lo que se beneficia de la protección del Plan de Compensación de Servicios Financieros si el proveedor quiebra, manteniendo su dinero seguro.

Moneybox Lifetime ISA

Alternativamente, Moneybox ofrece su propio ISA de por vida para aquellos que ahorren para subir a la escalera de la propiedad o para aquellos que ahorren para su pensión. El Moneybox Lifetime ISA le permite ahorrar su cambio de repuesto mientras se beneficia de las declaraciones libres de impuestos así como del bono del gobierno Lifetime ISA del 25%, pagado mensualmente. El ISA de por vida de Moneybox ofrece una tasa de 1.40% AER y está cubierto por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS). Puede ahorrar hasta 4.000 euros cada año fiscal y obtener el bono del gobierno del 25%, por un total de 1.000 euros adicionales.

Hay algunos límites con el LISA comparado con sólo usar la cuenta de aviso. El LISA sólo está disponible para los que tienen entre 18 y 39 años y los que lo usan para comprar su primera casa o ahorrar para la jubilación. Puede usar el ISA de por vida para comprar una casa hasta el valor de €450.000 en cualquier lugar del Reino Unido, pero debe tener la cuenta abierta por lo menos un año. Si necesita retirar dinero por cualquier razón que no sea su primera casa o su jubilación, pagará un cargo del gobierno del 25% sobre cualquier suma que retire. La cuenta es proporcionada a través de Oaknorth, que está protegida por el FSCS. Para más información sobre los ISA de por vida, vea nuestro artículo “Los ISA de por vida explicados”.

Invirtiendo con Moneybox

Moneybox tiene un número de opciones de inversión. Puede invertir sus redondeos o montos únicos en una acción y acciones ISA o ISA de por vida, una cuenta de inversión general y una pensión.

Necesitas tener 18 años para abrir cualquiera de las cuentas y todas tienen diferentes características pero invierten en una gama de fondos de seguimiento.

¿Cuáles son las tarifas para invertir con Moneybox?

Stocks & shares ISA/general investment account/Investment Lifetime ISA/Junior ISA
Pensión

€1 cuota mensual de suscripción.

0.45% cuota anual de la plataforma.

Los costos de los fondos van del 0,12% al 0,30%.

Los honorarios continuos del fondo socialmente responsable son más altos que los del fondo de acciones globales estándar (0,18% comparado con el 0,12% anual).

Sin cuota de suscripción mensual.

Tarifa anual de la plataforma de 0,45% hasta 100.000 euros y 0,15% sobre 100.000 euros

Los costos de los fondos van del 0,12% al 0,30%.

La tarifa se exime durante los primeros tres meses.

ISA se limita a la asignación de la contribución anual, actualmente de 20.000 euros esterlinas.

Los inversores pueden poner un máximo de 20.000 euros por semana en la cuenta general de inversión

La pensión está sujeta a límites de contribución anual y vitalicia.

Stocks and Shares ISA

Puede invertir su asignación completa de ISA, actualmente hasta 20.000 euros, en una Moneybox de acciones y participaciones de ISA. Sus redondeos pueden ser invertidos y crecer libres de impuestos en un portafolio cauteloso, balanceado o aventurero, dependiendo del nivel de riesgo que esté dispuesto a tomar. Moneybox no proporciona asesoramiento, por lo que tendrá que leer las descripciones de cada cartera y los documentos de información clave para el inversor para comprender en qué está invirtiendo y qué tan arriesgado puede ser. Para obtener más información sobre las acciones y las ISA de acciones, consulte nuestro artículo “¿Valen realmente la pena las acciones y las ISA de acciones?”. Hay incluso una versión Junior de ISA para que puedas construir un bote libre de impuestos con tu cambio al que tu hijo pueda acceder a los 18 años. Para más información sobre ISA Junior, vea nuestro artículo “Las mejores acciones y acciones ISA junior”.

Lifetime ISA

Esto funciona de manera similar a un ISA de acciones y acciones, ya que sus redondeos van a una de las carteras elegidas. Sin embargo, sólo los menores de 40 años pueden abrir una cuenta, aunque pueden seguir contribuyendo hasta los 50 años. También puede invertir sólo hasta 4.000 euros esterlinas al año y recibirá una bonificación del 25% del gobierno (hasta 1.000 euros esterlinas). Usted está limitado a usar el producto para comprar su primera casa o cuando se jubile.

Cuenta general de inversiones

Puede invertir en una de las carteras a través de una cuenta de inversión general. A diferencia del ISA, los rendimientos no están libres de impuestos, pero puede poner más sujeto a un límite semanal de 20.000 euros esterlinas.

Pension

Los usuarios de la Caja de Dinero pueden hacer sus rondas hacia su jubilación y combinar sus antiguas pensiones en una sola olla. Esto está sujeto a la asignación anual de 40.000 euros y a la asignación de por vida de 1.073.100 euros para las contribuciones. Para más información sobre la Moneybox SIPP y su nuevo servicio de consolidación de pensiones, lea nuestro artículo.

¿Cómo administra Moneybox sus carteras?

ISA, Lifetime ISA y los inversionistas de cuentas de inversión general se les ofrece una elección de tres carteras de Moneybox, compuestas de una mezcla de fondos de rastreo de bajo costo.

Hay una cartera cautelosa, equilibrada y aventurera que puede elegir en función de su actitud ante el riesgo y el rendimiento. Las carteras utilizan cinco fondos de seguimiento, el Fidelity Index World Fund, iShares Global Property Equity, iShares Overseas Corporate Bond Index, iShares Overseas Government Bond Index y Legal and General Cash Trust. La asignación a cada uno de estos fondos se establece en función de si elige la cartera prudente, equilibrada o aventurera y también puede modificarla usted mismo.

Los inversionistas pueden elegir que sus redondeos se inviertan en una opción socialmente responsable también a través del fondo Old Mutual World ESG Index, disponible exclusivamente en el Reino Unido para los usuarios de Moneybox. El fondo hace un seguimiento del MSCI World ESG Leaders Index y tiene acciones en empresas mundiales que se seleccionan en función del enfoque ambiental, social y de gobernanza del MSCI.

La pensión Moneybox invierte los redondeos de forma ligeramente diferente. Tiene tres opciones para que usted invierta en ellas. Estas son el Fidelity World Index Fund, Old Mutual World ESG Index fund o el BlackRock LifePath fund, que cambia el balance de las inversiones a medida que se acerca la fecha de su retiro.

Los fondos se seleccionan en base al costo, a lo bien que el fondo hace un seguimiento de su índice y a la reputación del proveedor del fondo. Esto se revisa anualmente y, si es necesario, se ajusta al final de cada año natural.

Rendimiento del portafolio de Moneybox

¿Cómo funciona Moneybox?

Moneybox lanzado en 2016, por lo que no ha construido un historial a largo plazo todavía. Normalmente es mejor juzgar el rendimiento después de tres años o incluso cinco para aquellos con un horizonte de inversión más a largo plazo. Sin embargo, la aplicación ha hecho un seguimiento de cómo habrían funcionado en sus carteras hasta 2019 las 1.000 euros invertidas en 2010 seguidas de contribuciones de 50 euros al mes.

  • Tus redondeos en la cartera cautelosa valdrían 9.055 euros esterlinas , con un fuerte rendimiento del 16,2% en 2016 y un crecimiento del 1,1% en 2017, del 0,6% en 2018 y del 7,6% en 2019.
  • El dinero en las carteras equilibradas valdría 12.511 euros esterlinas , a pesar de una caída del 2,5% en 2018, la cartera aumentó un 27,2% en 2016, un 7,3% en 2017 y un 18,4% en 2019.
  • Los inversores aventureros lo habrían hecho mejor, con sus carteras valoradas en 13.270 euros esterlinas a finales de 2019. La cartera aumentó un 27,6% en 2016, un 9,1% en 2017, cayó un 3,5% en 2018 y aumentó un 20,9% en 2019.

Puedes leer más sobre cómo se ha desempeñado Moneybox en su sitio web.

Alternativas de la caja de dinero

Moneybox vs Nutmeg

Robo wealth manager Nutmeg está más orientado a los inversores que a los ahorradores. Puede abrir una cuenta de inversión general, acciones y participaciones o ISA de por vida o una pensión personal auto-invertida. Utiliza fondos cotizados en bolsa y ofrece una gama de carteras vinculadas a su actitud ante el riesgo. Nutmeg va un poco más allá que Moneybox ya que los usuarios deben completar un cuestionario que determina su nivel de riesgo en lugar de tener que decidir por sí mismos. También puede establecer un objetivo y un horizonte temporal con las cuentas de inversión de Nutmeg y hacer un seguimiento de lo bien que lo está siguiendo.

La inversión mínima de Nutmeg es mayor que la de Moneybox. Necesitará 500 euros para abrir un ISA, inversión general y bote de pensiones o 100 euros para el ISA de por vida. Nutmeg también ofrece una gama más amplia de calificaciones de riesgo y más opciones de carteras, pero usted podría terminar pagando tarifas más altas dependiendo de cuánto esté invirtiendo. Las comisiones de la cuenta de asignación fija de Nutmeg son del 0,45% hasta 100k y del 0,25% más allá, con un coste medio del fondo de inversión del 0,17%. Su oferta totalmente gestionada cobra un 0,75% hasta 100.000 euros y un 0,35% más allá con un coste medio del fondo del 0,19%.

Lee nuestra reseña sobre la Nuez Moscada para saber más sobre lo que la Nuez Moscada tiene para ofrecer.

Moneybox vs Moneyfarm

Moneyfarm opera de manera similar a Nutmeg y de nuevo está más orientada a los inversores que a los ahorradores. Es un robo-asesor y sugerirá una gama de carteras de fondos negociados en bolsa basándose en sus respuestas a un cuestionario que evalúa su actitud ante el riesgo. Ofrece una pensión, ISA y una cuenta de inversión general pero no hay opción de ISA de por vida.

Empezar una cuenta de Moneyfarm es más caro que el mínimo de €1 en Moneybox. Necesitarás 5.000 euros como mínimo para abrir una cuenta ISA, de inversión o de pensión de Moneyfarm. Sin embargo, si no tienes 5.000 euros para invertir, Moneyfarm te permitirá abrir una cuenta con 1.500 euros siempre y cuando inviertas 100 euros por mes a través de débito directo. Moneyfarm tiene una estructura de fondos más clara y única. Los inversores en cualquier cuenta pagan un 0,75% hasta 10.000 euros esterlinas, un 0,6% en cualquier cantidad de 10.000 a 50.000 euros esterlinas, un 0,5% en cualquier cantidad de 50.000 a 100.000 euros esterlinas y un 0,35% en cualquier cantidad superior a 100.000 euros esterlinas.

Lee nuestra reseña de Moneyfarm para saber más.

Moneybox vs Plum

Plum es más parecido a Moneybox ya que está orientado al ahorro. Puede descargar una aplicación o configurarla a través de Facebook Messenger y Plum analizará regularmente sus transacciones e identificará sus ingresos y gastos habituales antes de calcular una cantidad asequible para ahorrar para usted automáticamente. Esto se transfiere a una cuenta bancaria virtual protegida, así que a diferencia de Moneybox, su dinero no ganará ningún interés, pero es una forma de ahorrar de forma autónoma.

Ahorrar con Plum es gratis pero también hay una opción de invertir en un ISA por una cuota mensual de €1 y un cargo de 0.15% sobre el valor de sus inversiones de fondos. Plum ofrece seis carteras en total. Puede invertir en una de las tres carteras que invierte únicamente en tecnología, ética o acciones de mercados emergentes o puede elegir invertir en una de las tres carteras de acciones y bonos, con una elección de estilos de inversión: conservador, equilibrado o de crecimiento. Estos son administrados por Gaudí Regulated Services, que es una empresa regulada por la FCA.

Lee nuestra reseña de Plum para saber más.

¿Es Moneybox seguro?

Moneybox está regulada por la Autoridad de Conducta Financiera por lo que debe seguir las normas de transparencia y tratar a los clientes de manera justa. Los detalles del cliente se mantienen seguros y los accesos bancarios no son almacenados por Moneybox. En su lugar, utiliza la tecnología del proveedor bancario Yodlee para proteger y almacenar las cuentas.

Si elige invertir, entonces su dinero está por supuesto en riesgo, como con cualquier inversión, de las fluctuaciones del mercado de valores. Pero todavía hay una protección del Plan de Compensación de Servicios Financieros de hasta 85.000 euros si un fondo o un proveedor de cuentas de ahorro quiebra.

Si no está satisfecho, también existe la opción de quejarse al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero una vez que haya pasado por el procedimiento de quejas de Moneybox.

Moneybox customer reviews

Moneybox tiene más de 250.000 clientes así que hay mucho margen para revisiones y experiencias buenas y malas. Moneybox tiene una calificación de 4.3 de 5.0 de más de 250 reseñas en Trustpilot, la mayoría, el 71% califica la aplicación como excelente. Los usuarios mencionaron lo fácil que era de configurar y usar y cómo ha sido una gran introducción al ahorro y la inversión.

Conclusión

Pros de Moneybox

  • Grandioso para principiantes
  • Save as you spend
  • Rápido y fácil de configurar
  • Oportunidad de ganar recompensas

Moneybox es una gran manera de empezar a ahorrar o invertir. La idea de ahorrar mientras se gasta es innovadora y la aplicación te permite configurar fácilmente transferencias regulares y redondeos. Es más fácil y rápido que sentarse con un asesor financiero o recorrer el mercado usted mismo para obtener las mejores tasas de ahorro o ISA, ya que todo se puede hacer con sólo tocar unos pocos botones de la aplicación. También se requiere muy poca experiencia en ahorro o inversión ya que hay explicaciones simples de cada producto en cada etapa del proceso. Incluso puedes obtener recompensas como intereses o devolución de efectivo si gastas con ciertos minoristas, restaurantes y sitios web.

Cons de Moneybox

  • Invertir el cambio puede tomar mucho tiempo para ver cualquier beneficio
  • Puede ser caro
  • Incapaz de mover el dinero entre cuentas
  • Elección limitada de productos de inversión

Se puede decir a menudo que si cuidas los centavos las euros se cuidarán solas pero invertir sólo unos pocos centavos o incluso sólo unas euros cada mes no será una bala de plata a la hora de ahorrar. Normalmente se necesita mucho más para construir un cómodo ISA o bote de jubilación, así como para repartir el riesgo, por lo que muchos de los rivales de Moneybox tienen inversiones mínimas a partir de 500 euros. Además, invertir pequeñas cantidades significa que tomará mucho tiempo para ver un retorno decente y los cargos del fondo serán bastante altos hasta que esté ahorrando una suma más significativa. Wealthsimple es una alternativa digna si se invierte en un ISA ya que no tiene una inversión mínima y no cobra una cuota mensual.

La aplicación de Moneybox es fácil de usar, pero es de poca ayuda cuando se trata de las verdaderas razones para invertir, lo que normalmente ayudaría a dictar cuánto se necesita ahorrar y la forma de hacerlo, otra razón para considerar un robo-asesor como Wealthsimple o Nutmeg. También hay una molesta restricción que no te permite mover el dinero entre cuentas y necesitas una aplicación separada para un ISA Junior.

Moneybox es una gran introducción al ahorro y la inversión. Es fácil de configurar y usar y te acostumbrarás a diferentes productos financieros así como al útil hábito de guardar dinero regularmente. Sin embargo, no se debe confiar en esto como su única fuente de ahorro o inversión a largo plazo, especialmente si sólo está ahorrando pequeñas cantidades. Si eres nuevo en el mundo de las inversiones, deberías leer nuestro artículo “Las mejores acciones y participaciones ISA (& la plataforma de fondos más barata)”

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