Revisión de Nutmeg Lifetime ISA

Un ISA de por vida (LISA) es parte de la familia de productos ISA que le permite ganar intereses sobre los ahorros e inversiones libres de impuestos para ir a la compra de su primera casa o para su jubilación. El gestor Robo-Riqueza Nutmeg ofrece una forma de bajo costo para acceder al producto utilizando sus carteras de riesgo de fondos negociados en bolsa (ETF).

Estas son algunas de las preguntas más comunes sobre los ASI de por vida.

¿Cuánto puedo ahorrar en un ISA de por vida?

Puede ahorrar hasta 4.000 euros al año en una versión de «efectivo» o «acciones y participaciones» y sale de su asignación anual de la ISA, que actualmente es de 20.000 euros. Todavía puede mantener un efectivo o acciones y acciones ISA por separado.

Los intereses se ganan libres de impuestos y el gobierno le dará un bono del 25%. Por cada 4 euros que invierta, recibirá una bonificación de 1 libra, hasta un máximo de 1.000 euros al año, para destinarla a su primera vivienda o jubilación.

Cualquier persona de 18 a 39 años puede abrir un LISA pero debe hacer una contribución antes de los 40 años. La bonificación sólo se paga hasta los 50 años.

Nutmeg ofrece una bolsa y acciones ISA con contribuciones mensuales a partir de 100 euros.

¿Puedo acceder a mis ahorros?

Aquí es donde se pone un poco difícil. A diferencia de otros ISA, los fondos ahorrados sólo pueden ser retirados para comprar su primera casa (con un valor de hasta 450.000 euros), para su jubilación después de los 60 años o si es un enfermo terminal.

Si necesita acceder a sus ahorros por cualquier otra razón, pagará una fuerte penalización del 25% del valor del retiro.

CONSEJO: Si está usando un ISA de por vida para comprar su primera casa, asegúrese de que han pasado al menos 12 meses desde su primera contribución. Esto asegurará que no pague ninguna penalidad.

¿Cómo se paga el bono del gobierno?

Las ISA de por vida fueron lanzadas en 2017 y por el primer año, el bono del gobierno se añadió al final del año fiscal. Las reglas se cambiaron en 2018 y el bono se paga mensualmente. Sin embargo, vale la pena comprobar cómo se aplica, ya que algunos proveedores lo invertirán automáticamente y otros lo mantendrán en una cuenta separada. Nutmeg asegura que los fondos se invierten con el resto de su cartera.

Para más información, lea nuestra guía completa de Lifetime ISA

¿Cuánto cuesta el Nutmeg Lifetime ISA?

Como se trata de una inversión ISA, tendrás que pagar las tasas de la plataforma y los cargos de los fondos a Nutmeg y esto dependerá del estilo de inversión que elijas. Hay tres opciones y explicamos cada una de ellas en la tabla de abajo.

Nutmeg LISA – Tabla de comparación de comisiones de cartera

Cartera
Descripción
Cuota de nuez moscada – Hasta 100.000 euros
Tarifa de la nuez moscada – Más de 100.000 euros
Gastos de fondos
Cartera de asignación fija
Diseñado para funcionar sin intervención. Nutmeg invertirá en activos que se ajusten a su nivel de riesgo y se reajustará una vez al año.
0.45%
0.20%
0.17%
Cartera totalmente gestionada
Carteras gestionadas de forma proactiva que son reequilibradas regularmente por Nutmeg para tratar de protegerse contra las pérdidas y aumentar los rendimientos.
0.75%
0.35%
0.19%
Cartera gestionada de forma socialmente responsable
Diseñado con la responsabilidad social en mente. Nutmeg hace regularmente ajustes estratégicos con una visión equilibrada entre rendimiento y ética.
0.75%
0.35%
0.32%

Lea nuestra guía completa de los mejores y más baratos ISA de toda la vida

¿Cómo solicito un LISA de Nuez Moscada?

Usted debe tener entre 18 y 39 años para poder abrir una LISA Nutmeg y en lugar de lanzarlo directamente a una LISA de acciones y participaciones, Nutmeg tiene una herramienta práctica que le permite ver de antemano su cartera para que pueda ver lo que podría valer, basándose en su estrategia de inversión y en el tiempo que desea invertir.

La primera decisión es por cuánto tiempo planeas invertir. Cuanto más tiempo, mejor, ya que esto le da tiempo para compensar las pérdidas y maximizar sus ganancias. Nutmeg recomienda que aquellos que ahorren para una casa tengan un corto plazo de tres a cinco años, mientras que es probable que inviertan más tiempo si ahorran para la jubilación, ya que sólo pueden acceder al bote a partir de los 60 años.

La siguiente etapa es decidir cuánto va a invertir al principio, recuerde que sólo puede poner un máximo de 4.000 euros al año en una LISA. Nutmeg ofrece herramientas para ayudar a calcular una cantidad apropiada basada en sus ingresos, gastos, activos líquidos y deudas.

Una vez que has decidido cuánto invertir es el momento de elegir un estilo de inversión. Como se demuestra en nuestra tabla anterior, Nutmeg ofrece tres opciones, ya sea una asignación fija, totalmente gestionada o socialmente responsable. Proporcionamos un análisis más profundo de las carteras de Nutmeg en nuestra revisión de Nutmeg.

Después de elegir el estilo de inversión hay que elegir un nivel de riesgo/rendimiento entre uno y diez. Nutmeg ofrece una corta guía que dice que es mejor tomar un riesgo más alto a largo plazo pero, por supuesto, puedes cambiar el nivel de riesgo en cualquier momento. Entonces verás una proyección de lo que podría valer tu cartera en base a tus respuestas.

Los usuarios rellenan entonces un cuestionario que evaluará su actitud ante el riesgo. En él se analizan aspectos como su experiencia en inversiones, su comprensión de los mercados bursátiles y su preocupación por las pérdidas y los niveles de riesgo.

La nuez moscada elaborará un perfil de riesgo para usted basado en sus respuestas, pero puede volver a tomar el cuestionario si no está satisfecho con los resultados. Una vez que esté listo, puede establecer los datos bancarios y los pagos mensuales y comenzar su viaje con LISA.

La plataforma envía actualizaciones periódicas sobre sus carteras y sobre cómo los mercados bursátiles pueden influir en ellas, y usted siempre puede iniciar sesión para ver el rendimiento, los fondos en los que está invertido y las proyecciones para ver cómo podría rendir su cartera en el futuro en función de sus contribuciones.

¿La nuez moscada es segura?

La nuez moscada está totalmente regulada por la Autoridad de Conducta Financiera, lo que significa que debe cumplir ciertas normas y proteger el dinero de los clientes.

Hasta 85.000 euros también están protegidas por el Plan de Compensación de Servicios Financieros si Nutmeg dejara de funcionar. Esto no se aplica al rendimiento del mercado de valores, por lo que no se puede hacer responsable a Nutmeg si los fondos subyacentes tienen un mal rendimiento.

Además, como la Nuez Moscada está regulada, puede presentar una queja al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero si considera que ha sido tratado injustamente y no puede resolver sus preocupaciones directamente con la Nuez Moscada.

Nutmeg Stocksamp; Acciones ISA vs Nutmeg Lifetime ISA

Nutmeg también ofrece una acción y comparte la ISA. Esto es un poco más flexible que un LISA ya que puede usar su asignación completa de 20.000 euros y puede abrir uno a cualquier edad. Dicho esto, si usted sabe que va a ahorrar para su primera casa, un LISA es útil ya que le da a su dinero un enfoque dedicado además de que usted obtiene el beneficio adicional de la bonificación del gobierno.

En el cuadro que figura a continuación se indican las diferencias entre un ISA de acciones y participaciones y un LISA, pero recuerde que tampoco hay nada que le impida tener ambos.

Acciones y participaciones ISA vs. ISA de por vida

Acciones y participaciones ISA
Nuez moscada Lifetime ISA
Edad
Abierto a partir de los 18 años y contribuye por el tiempo que quieras
Debe tener entre 18 y 39 años para abrir una LISA y puede pagar hasta los 50 años.
Contribuciones
Inversión inicial mínima de 500 euros. Puede utilizar hasta la máxima asignación de la ISA cada año fiscal, actualmente 20.000 euros esterlinas
Inversión inicial mínima de 100 euros. Puede invertir hasta 4.000 euros al año
Bonos del gobierno
Gana intereses libres de impuestos pero sin bonos del gobierno
Ganar intereses libres de impuestos más el gobierno pagará una bonificación del 25% en cada contribución hasta un máximo de £1,000 por año
Retiradas
Retirar fondos en cualquier momento y por cualquier motivo. Puede haber un retraso mientras se venden las unidades
Los fondos sólo pueden ser retirados para la compra de su primera casa o para su jubilación después de los 60 años. Puede retirar sus fondos si se convierte en un enfermo terminal
Penas
No hay penalidades por acceder a su dinero
Hay una penalidad del 25% del valor de los retiros si tomas el dinero por cualquier otra razón que no sea la anterior.

Alternativas al LISA de nuez moscada

La plataforma de inversión AJ Bell tiene un bajo cargo anual del 0,25% por su LISA pero la inversión mínima es alta, de 500 euros, y hay cargos por manejo de fondos y acciones.

Alternativamente, Hargreaves Lansdown tiene una cuota anual de plataforma del 0,45% y la negociación de fondos es gratuita, además de que también ofrece una opción de LISA en efectivo, aunque sin interés.

La aplicación de ahorro Moneybox ofrece actualmente la mejor tarifa de una LISA en efectivo al 1,4%. La aplicación redondea sus gastos para poner su cambio en una LISA especial.

Lea nuestra guía de los mejores proveedores de ISA de por vida

¿Puedo cambiar de proveedor de ISA de por vida?

Los ISA de por vida funcionan de la misma manera que los ISA estándar. Sólo puede contribuir a una durante un año fiscal hasta el límite de 4.000 euros esterlinas, pero aún puede cambiar de proveedor de LISA si desea transferir fondos antiguos a una nueva plataforma, por ejemplo, si desea trasladar los ahorros en efectivo de LISA a una LISA de acciones y participaciones.

Si ya ha puesto dinero en un LISA en un año fiscal y quiere cambiar, tendrá que transferir todas sus contribuciones.

Ventajas y desventajas del LISA de Nuez Moscada

Pros

  • Bueno para los novatos
  • Baja inversión mínima
  • No hay cargos por instalación, comercio o transacciones
  • Fácil de usar

Contras

  • No para inversores activos
  • Sin opción de pago en efectivo
  • Límites del ISA de por vida

Resumen

La nuez moscada ofrece una forma accesible de empezar a invertir en un ISA de por vida. También es una forma útil para que los inversores novatos accedan al mercado de valores, ya que las decisiones de inversión se toman por ti. Todo lo que tienes que hacer es elegir tu perfil de riesgo y estrategia.

Su servicio de atención al cliente está a la mano con un servicio de webchat y actualizaciones regulares sobre su cartera y no hay gastos de instalación, de comercio o de transacción, que pueden comerse en sus devoluciones. Este no es el tipo de servicio adecuado para los inversores activos, por lo que si eres un fanático de la búsqueda de las mejores acciones o fondos, lo mejor es probar una plataforma de inversión como Hargreaves Lansdown, donde puedes tomar tus propias decisiones. La nuez moscada también es un poco limitada ya que no ofrece una opción de ISA de por vida en efectivo, lo que significa que todos tus fondos deben ser invertidos. Otros, como Hargreaves Lansdown y AJ Bell le permiten tener fondos en una LISA en efectivo, aunque sin intereses.

Recuerde que el LISA tiene algunas restricciones, sólo puede abrir uno si tiene entre 18 y 39 años y sólo puede acceder al dinero para financiar su primera vivienda o su jubilación.

En general, la Nuez Moscada es buena para los inversores pasivos, aquellos que están contentos de sentarse y confiar en la experiencia y la tecnología de la plataforma para construir un LISA de bajo costo.

Reseñas de clientes de Nuez Moscada

Nutmeg presenta las opiniones de los clientes en su sitio web. Incluso puedes ver videos para ver cómo la plataforma ha ayudado a los clientes a ahorrar.

El sitio web de revisión independiente Trustpilot califica a Nutmeg 4.0 de 5.0 basado en 650 revisiones. La mayoría de las revisiones, 74%, califican la plataforma como excelente, citando su rendimiento y lo fácil que es de usar el sitio. Hay una pequeña proporción de reseñas negativas debido a un pobre servicio al cliente o a problemas con el tiempo que toma el dinero para ser invertido.

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