Se lanza el primer ISA garantizado para vencer la inflación

La Sociedad Nacional de Construcción de Condados interviene para llenar el vacío dejado por la eliminación de los Certificados de Ahorro Vinculados a Índices

de National Savingsamp; Investments (NS&I)

A principios de esta semana la Sociedad Nacional de Construcción de Condados (NCBS) lanzó un ISA de cinco años que paga un interés anual del 1% más la inflación medida por el Índice de Precios al por Menor (RPI) – el primer producto de ahorro de este tipo.

He incluido las características clave del Índice de la 2ª Edición Vinculado al Efectivo ISA a continuación, sacado directamente del sitio web del NCBS

Características principales

  • Los intereses de tasa fija libre de impuestos pagados anualmente desde la fecha de apertura de la cuenta hasta el 30 de septiembre de 2015, se suman a su rendimiento, proporcionando un crecimiento real del poder adquisitivo
  • El interés de indexación libre de impuestos pagado al vencimiento aumenta el valor de sus ahorros de acuerdo con la inflación
  • # Tasa ilustrativa utilizando el cambio en el Índice de Precios al por Menor (RPI) entre julio de 2005 y julio de 2010 según la Oficina de Estadísticas Nacionales, julio de 2010. En caso de que no haya cambios en el RPI durante los cinco años, sólo se ganará el interés de tasa fija de 1.00% pa libre de impuestos^. El RPI puede bajar así como subir y el rendimiento pasado no es una guía para el rendimiento futuro.
  • Emisión limitada – invertir antes del 30 de septiembre de 2010 (El producto puede ser retirado en cualquier momento sin previo aviso)
  • Saldo mínimo 5.100 euros
  • Transferencia de las NIA en efectivo existentes aceptadas hasta el 30 de septiembre de 2010
  • No hay retiros antes del vencimiento
  • Fecha de vencimiento 1 de octubre de 2015
  • Transferencia a otro proveedor de la ASI, o cierre, permitida antes del vencimiento pero no se pagan intereses de indexación

Cosas a tener en cuenta:

La parte del RPI de su interés se paga al vencimiento, de ahí el bloqueo. Mientras que la porción del 1% de los intereses sólo se acumula en su depósito y no en el interés del RPI.

Lo más importante que hay que anotar en esta cuenta es el bloqueo. No se pueden hacer retiros de la cuenta durante el período de 5 años, aunque se puede cerrar la cuenta y recibir el depósito inicial de vuelta junto con el 1% de interés acumulado hasta la fecha, pero no el interés vinculado a la inflación.

En la actualidad el NCBS está preparando el camino para que la inflación supere a los ahorros, por lo que la demanda será alta. Así que aunque la fecha límite para las solicitudes es técnicamente el 30 de septiembre, si la cuenta está sobre suscrita el NCBS la sacará antes. Por lo tanto, si quieres aprovecharte, tendrás que moverte rápidamente.

Obviamente una pregunta que la gente se hará es “¿quiénes son los NCBS, y estará mi dinero a salvo?

Bueno el problema es que dado su tamaño no están calificados por las agencias de calificación crediticia como Fitch (ver nuestro artículo ¿Qué tan seguro es su banco?). Así que no es fácil juzgar su fortaleza financiera. Pero lo que yo diría es que si tiene dudas, no invierta más de 50.000 euros en ellos para asegurarse de que sus ahorros están protegidos por el Plan de Compensación de Servicios Financieros en caso de que quiebren (véase el artículo de la hora Consejo sobre el dinero nº 99 – Cómo proteger sus ahorros de la quiebra de su banco). Pero, obviamente, sólo estará en peligro de superar el límite de 50.000 euros si planea transferir a ellos el efectivo existente en las cuentas ISA.

Los detalles completos de la ISA del NCBS se pueden encontrar aquí.

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