Una forma de proteger sus ahorros de la inflación, tanto libre de impuestos como de riesgos

La inflación es el enemigo de los ahorradores y de cualquiera con ingresos fijos. En el mundo actual de bajos intereses, donde el consenso general es que la inflación podría pronto estrellarse y estropear la fiesta, encontrar formas de proteger los ahorros contra la inflación es particularmente pertinente.

Los pensionistas, en particular, que dependen de los intereses de los ahorros de su vida para poder vivir, están sintiendo la presión y ven disminuir el valor real de sus ahorros (el tipo de interés básico del Banco de Inglaterra es sólo del 0,5% mientras que la inflación se acerca al 3%). Pero el problema se agrava para los ahorradores que pagan una tasa alta o una tasa básica de impuestos sobre sus ingresos (¡que es la mayoría de nosotros!). Esto se debe a que el interés sobre los ahorros es imponible. Por consiguiente, el tipo de interés real que necesita recibir para vencer la inflación depende de su tipo marginal de impuesto sobre la renta. A continuación hay una guía de la tasa principal que necesitaría asegurar si sus ahorros van a mantener su valor en términos reales.

Tasa de inflación
Tasa equivalente requerida por el contribuyente de la tasa básica
Tasa equivalente requerida por el contribuyente de tasa superior (40%)
5%
6.25%
8.34%
4%
5%
6.25%
3%
3.75%
5%
2%
2.5%
3.34%
1%
1.25%
1.66%

Entonces, ¿qué puedes hacer para vencer a la inflación?

Cuanto más tiempo encierre sus ahorros (con acceso restringido) mejor será la tasa de interés que asegurará. Actualmente puedes obtener un 4.75% con la Sociedad de Construcción Nacional si pones tu dinero en su bono de tasa fija a 5 años. Pero no se permiten retiros parciales y si la cuenta se cierra antes de tiempo habrá una pérdida de interés. Aunque esta puede parecer una buena tasa, si la inflación aumenta en un futuro próximo no lo será. Y si usted es un contribuyente de alta tasa de impuestos apenas está venciendo la inflación ahora.

Entonces, ¿qué más puedo hacer sin tomar ningún riesgo adicional con mis ahorros?

Hay otra opción abierta a los ahorradores, y es la de los certificados de ahorro indexados de National Savingsamp; Investments (NS&I). Un atractivo de los certificados de ahorro indexados es que están respaldados por el Gobierno, lo que significa que su capital está 100% seguro (incluso más seguro que ahorrar en su banco). Además, los rendimientos están libres de impuestos y están garantizados para seguir el ritmo del Índice de Precios al Consumo (IPC) durante un plazo fijo. La rentabilidad se compone de un tipo de interés fijo (actualmente el 1%) más la cifra del RPI, fijado para tres o cinco años. Se puede invertir hasta 15.000 euros por emisión, por lo que se podrían albergar 30.000 euros en los dos planes actuales de tres y cinco años. Hay que admitir que no evita guardar su dinero, (muy parecido al mencionado bono nacional) y si lo cobra antes de tiempo volverá a perder cualquier interés. Pero para los contribuyentes del impuesto sobre la renta, en particular los que tienen tasas altas, en el mundo de hoy en día los certificados de ahorro indexados ofrecen rendimientos competitivos pero protegidos contra la inflación debido a su condición de libres de impuestos. Y no olviden que el objetivo de inversión de la mayoría de la gente es un crecimiento superior a la inflación en cualquier caso.

Puede encontrar más información en el sitio web de NS&I aquí.

Actualización mayo de 2011 – Los certificados de ahorro vinculados al índice NS&I descritos anteriormente fueron retirados en julio de 2010. Están de nuevo disponibles pero ahora sólo hay una emisión de 5 años y el retorno es RPI + 0,5%.

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