Una forma en la que los ahorradores aún pueden vencer la inflación

El martes por la noche tweeteé lo siguiente:

‘NS&Puede que haya eliminado sus productos indexados pero mañana te diré una forma en que los ahorradores pueden todavía vencer la inflación’.

Pero los lectores habituales sabrán que Irenegedon me prometió que tenía un día libre ayer! Así que ahora estoy de vuelta armado no sólo con una respuesta sino también con un bonito bronceado. Lo siguiente es un extracto de Moneyweek Saver, una columna que ofrece consejos para ahorrar dinero. Mientras que la mayoría de lo que escriben es bastante ingenuo en mi opinión, y ni un toque sobre los consejos para ahorrar dinero en este blog, se las arreglaron para resumir claramente el problema al que se enfrentan ahora los ahorradores, así como una posible solución, tras la retirada de los NS&I certificados de ahorro indexados.

En primer lugar, lo más obvio es que los ahorradores necesitan encontrar las mejores tasas de ahorro si quieren minimizar el impacto de la inflación en sus ahorros. Así que..:

¿Dónde están las mejores tasas de ahorro?

Para ver una tasa de crecimiento real, su tasa de ahorro debe superar la inflación después de los impuestos. Si no lo hace, entonces en un año el poder adquisitivo de su dinero no será como ahora. Un contribuyente de tasa básica necesita una tasa de interés de al menos 6.25%, y un contribuyente de tasa más alta, una tasa de 8.33% para vencer la inflación del RPI y los impuestos.

Aunque sólo se intente superar la tasa de inflación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) -que es inferior al IPC, ya que no incluye los costos de los intereses de la hipoteca en sus cálculos- los contribuyentes de tasa básica necesitarían una tasa del 4%, y los contribuyentes de tasa más alta, del 5,33%. Lamentablemente, esas tasas de interés no están disponibles. Así que donde sea que ahorres hoy, tienes que aceptar que saldrás perdiendo con el tiempo.

La mejor tasa es del 4,9% – del Bono Baroda Max de 5 años de tasa fija. Pero no recomendaría guardar su dinero por cinco años cuando las tasas de interés son tan bajas – sólo pueden subir desde aquí. Un mejor período de tiempo sería de dos años: de esa manera, cuando los tipos de interés suban no te quedarás muy atrás. El bono Baroda Max 2 años de tasa fija paga un 3,8%.

Si vas por un Isa en efectivo necesitas una tasa de interés más baja para vencer la inflación, ya que tus declaraciones no están siendo gravadas. Pero aún así necesitarías un 5% más para vencer al RPI y un 3,2% más para vencer al CPI. Pero tampoco puedes obtener estas tasas. El mejor efectivo Isas disponible es de Northern Rock y de la Oficina de Correos que ambos pagan el 3% en sus bonos de un año.

Mientras que las cifras citadas fueron corregidas en el momento de escribir este artículo, si desea encontrar las últimas y mejores tasas de ahorro/ISA haga clic aquí. Ahora para una forma inteligente de obtener una mejor tasa de interés:

La forma furtiva de vencer la inflación

Sin embargo, no todo está perdido. Hay una forma furtiva de vencer la inflación: aprovechar al máximo las operaciones de cuenta corriente. Santander ofrece una tasa del 5% en saldos de hasta 2.500 euros en su cuenta de tasa de crédito preferente. Sólo tienes que pagar 1.000 euros al mes en la cuenta – si no lo haces, la tasa cae al 0,1% – pero ese dinero puede simplemente rebotar a través de la cuenta directamente a otra. Añada los 100 € de reembolso que recibirá si establece un débito directo de la cuenta y eso vence fácilmente a la inflación.

Allianceamp; Leicester ofrece el mismo trato pero no puedes tener una cuenta en ambos bancos. Si lo haces, ganarás un 5% de interés en una cuenta y un 1% en la otra. Sólo ten en cuenta que la tasa cae al 1% después de un año, así que prepárate para mover tu dinero.

Tengo que subrayar que el 5% no es técnicamente la inflación (a pesar de las afirmaciones de Moneyweek Saver) ya que a) el índice de precios al por menor se sitúa actualmente en el 5% y b) el 5% es el rendimiento antes de que se quiten los impuestos. Pero para los que no pagan impuestos este truco sin duda verá sus ahorros (aunque una cantidad limitada) protegidos del impacto de la inflación.

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