Una guía para principiantes de la inversión

Para muchos de nosotros, mientras podamos pagar las cuentas cada mes y nos quede un poco de dinero para los lujos de la vida, como un viaje de compras o unas vacaciones, entonces somos felices. Pero si queremos tener un futuro financiero sólido necesitamos empezar a pensar más a largo plazo y empezar a acumular una suma de dinero para los objetivos de nuestra vida, como comprar una propiedad, empezar un negocio o tener una jubilación cómoda.

El primer paso para construir una suma de dinero a largo plazo es entender dónde se gastan actualmente sus ingresos mensuales creando un presupuesto. Si lees nuestro artículo – “Presupuesto a gran escala” verás lo simple que es crear un presupuesto y entender dónde estás gastando tu dinero. Lo mejor de crear un presupuesto es que entonces tendrás una completa visibilidad sobre tus hábitos de gasto y dónde estás gastando el dinero en compras impulsivas o en demasiadas comidas para llevar. Si puedes frenar tus gastos en estas áreas, entonces tendrás algo de dinero “gratis” para empezar a invertir. Una vez que haya creado un presupuesto, hay una serie de excelentes aplicaciones presupuestarias que le mantendrán en el buen camino. Para obtener más información, lea nuestro artículo – Las mejores aplicaciones presupuestarias del Reino Unido: Cómo presupuestar sin intentarlo

Una vez que tengas algo de dinero “gratis” cada mes, deberías enfocar tus esfuerzos en construir un fondo de emergencia. Este fondo de emergencia es para ayudar a cubrir cualquier gasto de emergencia que siempre parece echar a perder tus planes de vivir dentro de un presupuesto. Este fondo de emergencia debería ser idealmente entre 3 y 6 meses de ingresos netos. Para encontrar algunos consejos sobre cómo construir un fondo de emergencia, lee nuestro artículo – Construir un fondo de emergencia – el qué, por quéamp; cómo

Ahora tienes tus finanzas para poder empezar a construir para tus objetivos a largo plazo, aprendiendo sobre la inversión y cómo puede ayudarte a alcanzar estos objetivos.

¿Qué es la inversión?

La inversión es cuando se compra un activo o una gama de activos con la esperanza de que los activos elegidos aumenten de valor y produzcan un rendimiento superior al que se obtendría colocando el dinero en una cuenta de ahorros en un banco o en una sociedad de construcción.

La historia ha demostrado que dejar los ahorros en efectivo a largo plazo significa que el poder adquisitivo se erosiona con el tiempo por el impacto de la inflación. Se estima que actualmente sólo el 1% de las tasas de las cuentas de ahorro superan la inflación, por lo que invertir su dinero en activos que tengan el potencial de superar la inflación es un movimiento inteligente.

Una cosa que hay que señalar antes de seguir adelante es que para obtener un mayor rendimiento de su dinero, tendrá que aceptar el mayor riesgo que existe al invertir en activos en lugar de dejar su dinero en el banco.

¿Qué rendimiento puedo esperar de mis inversiones?

Es difícil dar una cifra exacta con respecto al rendimiento esperado de su inversión, ya que esto dependerá principalmente de dos factores

  • el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir con sus inversiones
  • el periodo de tiempo que le queda a sus inversiones para crecer

¿Dónde está el mejor lugar para poner mis inversiones?

Cuando hablamos de invertir, esto significa típicamente invertir en el mercado de valores de una manera u otra en uno o más de los siguientes activos.

  • Acciones
  • Bondsamp; Gilts
  • Fondos

Si actualmente es miembro de un plan de pensiones o tiene un plan personal, como un SIPP, entonces es casi seguro que ya estará invirtiendo en algunos o todos los anteriores.

Explicación de los términos de inversión

¿Qué es el mercado de valores y cómo funciona?

Un mercado de valores es básicamente un lugar donde se compran y venden acciones. Una acción es una pequeña parte de una empresa que cotiza en la bolsa de valores, al comprar una acción estás comprando efectivamente parte de una sociedad anónima.

Las empresas colocan acciones en el mercado de valores para fomentar la inversión y luego utilizan el efectivo generado para ayudar a desarrollarse y crecer. El precio de las acciones de una empresa es el precio de compra actual de cada acción y subirá y bajará con el tiempo dependiendo de su rendimiento financiero y su crecimiento. Ser propietario de acciones también le dará derecho a cualquier dividendo declarado por la empresa correspondiente. Un dividendo es un pago que se realiza, normalmente dos veces al año y las cantidades pagadas dependen principalmente de los resultados financieros de las empresas en el año anterior. Los dividendos pueden ser vistos como una recompensa anual por su continuo apoyo a la compañía al ser propietario de sus acciones.

¿Qué es un vínculo?

Los bonos son emitidos por los gobiernos y las empresas cuando quieren recaudar dinero. Si invierte en bonos, básicamente está prestando su dinero al gobierno o a la corporación con una fecha específica en la que el valor nominal de su préstamo será devuelto. Los bonos emitidos por un gobierno también se denominan Gilts, ya que se considera una inversión de borde dorado, es decir, más segura. Un bono también pagará una cantidad fija de interés, conocida como “tasa de cupón” durante el período del plazo del bono.

El valor de un bono variará con el tiempo y puede ser comprado y vendido, de manera similar a las acciones. El valor de un bono variará en función de lo favorable que sea el interés pagado (cupón) en comparación con el rendimiento disponible en otras inversiones.

¿Qué es un fondo?

Los fondos son una forma fácil y conveniente de invertir y son un vehículo de inversión popular para los inversores novatos. Un fondo es simplemente un fondo común de dinero de varios inversores en el que el administrador del fondo invierte en varios tipos de activos dependiendo de los objetivos de inversión del fondo. Cuando se invierte en un fondo se compran unidades en ese fondo, cuyo valor puede subir y bajar con el rendimiento de los activos subyacentes.

Con un administrador de fondos que toma las decisiones de inversión, invertir en los fondos quita mucha de la presión de elegir y administrar sus propias inversiones y por este servicio se deducirá una comisión de administración de sus inversiones.

Hay una variedad de fondos disponibles, que invierten en una amplia gama de tipos de activos en muchos lugares geográficos diferentes.

¿Cuánto dinero puedo ganar invirtiendo?

Como se ha mencionado anteriormente, el rendimiento de cualquier inversión dependerá del nivel de riesgo que esté dispuesto a asumir y del tiempo que esté dispuesto a invertir. Uno de los vehículos de inversión más populares para los nuevos inversores son los fondos que están fácilmente disponibles a través de una variedad de plataformas de fondos (aquí es donde los fondos pueden ser comprados o vendidos). Para saber más acerca de las plataformas de fondos y los costos involucrados, lea nuestro artículo “¿Cuál es la plataforma de fondos más barata?”

Muchas de las plataformas de fondos mencionadas en el artículo anterior dispondrán de herramientas en línea para ayudarle en sus elecciones de inversión y ayudar a supervisar sus inversiones.

¿Invertir es lo correcto para mí?

Aunque la inversión conlleva un mayor riesgo, esto no debería impedirle empezar, ya que es una forma de proteger su dinero contra los efectos de la inflación a largo plazo.

Puede comenzar su viaje de inversión con una pequeña suma global o una baja inversión mensual regular. Usando una de las plataformas de inversión populares mencionadas en el artículo anterior, puede invertir en una cartera ya preparada que reflejará el nivel de riesgo que desea tomar con su inversión.

¿Cómo empiezo a invertir?

El mejor lugar para empezar a invertir para un principiante es aprovechar las inversiones libres de impuestos disponibles como una pensión (SIPP) o una Cuenta de Ahorros Individual (ISA).

¿Qué es un SIPP?

Un SIPP es un plan de pensiones personal en el que la elección de la inversión la hace el propietario del plan. La inversión puede hacerse en una variedad de activos, pero la inversión en fondos es, de lejos, la elección más popular. Un SIPP puede iniciarse y administrarse en línea y los cambios pueden hacerse en cualquier momento.

No se puede acceder a los beneficios de un SIPP hasta que el propietario no cumpla los 55 años.

Las contribuciones a un SIPP atraen la reducción de impuestos a la tasa marginal de los propietarios de planes. Todas las contribuciones se incrementarán en un 20% de alivio tributario básico, sin embargo, los contribuyentes de tasas más altas y adicionales pueden reclamar el alivio adicional a través de su declaración de impuestos anual.

Es posible que ya tenga un plan de pensiones disponible a través de su empleador, así que asegúrese de que se ha unido al plan. Si su empleador también está pagando en su plan, asegúrese de que está aprovechando al máximo esta prestación.

Para más información lea nuestro artículo – El mejoramp; SIPPs más baratos

¿Qué es un ISA?

Un ISA es un plan de ahorro personal que le permite ahorrar una cantidad máxima de 20.000 libras en un año fiscal.

No hay impuesto sobre la renta o impuesto sobre ganancias de capital a pagar por los intereses o ganancias de su inversión en el ISA.

Hay tres tipos principales de AIS disponibles:

  • Efectivo ISA – donde la inversión se mantiene en efectivo
  • Stockamp; acciones ISA – donde la inversión se mantiene en acciones o fondos
  • Lifetime ISA – diseñado para ahorrar para la compra de una casa o hacia un ingreso en la vida adulta (se aplican reglas separadas, consulte nuestro artículo Lifetime ISAs explained)

Para más información lea nuestro artículo – ¿Dónde debe invertir su subsidio ISA?

Conclusión

Si quieres empezar a acumular dinero para tu futuro a largo plazo, entonces tiene sentido empezar a invertir en lugar de mantener todos tus activos en efectivo. Invertir es una forma comprobada de proteger los activos contra la erosión de la inflación a largo plazo.

En los últimos años, la disponibilidad de información, plataformas de inversión e instrumentos de inversión ha aumentado rápidamente, lo que hace que la inversión para los principiantes sea rápida y sin complicaciones.

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