Wealthsimple review – ¿Es la mejor opción para los inversores en el Reino Unido?

En esta revisión independiente de Wealthsimple analizo la proposición de Wealthsimple y observo el rendimiento de las inversiones de Wealthsimple, los honorarios y comparo Wealthsimple vs Nutmeg, Moneyfarm, y Wealthify. También explico cómo es posible conseguir que Wealthsimple gestione tus primeras 10.000 euros gratis durante un año . Como parte de esta revisión visité las oficinas centrales de Wealthsimple en Londres para interrogarlos sobre su proceso de inversión, su propuesta y su ética. La reseña está dividida en partes clave y puede saltar a una sección relevante utilizando los enlaces de salto en la barra lateral (o a través del Menú de Contenidos de arriba si está viendo esto en el móvil). Sin embargo, le sugiero que se tome su tiempo para leer esta revisión de Wealthsimple de principio a fin, ya que hago importantes observaciones a lo largo de la misma cuando comparo el servicio con otros robo-asesores en el Reino Unido.

¿Quién es Wealthsimple?

Wealthsimple es un gestor de inversiones en línea (a menudo denominado “robo-asesor”) que se lanzó por primera vez en Canadá en 2014 y posteriormente en el Reino Unido en septiembre de 2017. En el Reino Unido, Nutmeg es la empresa de robo-asesores con la mayor cuota de mercado. Sin embargo, con la excepción de Nutmeg, la mayoría de los robo-asesores disponibles ahora en el Reino Unido han venido del extranjero. Por ejemplo, Moneyfarm se lanzó en el Reino Unido después de establecerse con éxito en Italia, mientras que Scalable Capital proviene de Alemania. El mercado del Reino Unido tiene un enorme apetito potencial de propuestas de inversión gestionadas y rentables ofrecidas por las empresas de robo-asesores en línea.

El mercado de inversiones DIY del Reino Unido está dominado por plataformas como Hargreaves Lansdown, donde los inversores pueden elegir sus propios fondos entre una gama de miles. Sin embargo, los robo-asesores ofrecen una gama de carteras de valores gestionadas por sus expertos en inversiones y algoritmos informáticos, lo que los hace ideales para los inversores (en particular los novatos) que quieren invertir manteniendo los costes bajos pero que no tienen el tiempo o la experiencia para gestionar sus propias carteras. Como un aparte, si usted utiliza una plataforma de inversión como Hargreaves Lansdown y le gustaría recibir ayuda para decidir en qué fondos invertir, así como aprender más sobre los mercados de inversión, entonces 80-20 Investor le interesará.

Wealthsimple continúa la tendencia de las exitosas firmas extranjeras de robo-asesoramiento que se lanzan en el Reino Unido, pero esta vez viene de Occidente, a saber, Canadá y los EE.UU. Cada vez que miro debajo del capó de un robo-asesor veo cuán sostenibles son potencialmente sus modelos de negocio. Las firmas de robo-asesores cobran tarifas muy bajas, por lo que tienen márgenes de beneficio increíblemente reducidos. Para poder llegar a obtener beneficios, necesitan un gran volumen de clientes y/o un importante apoyo financiero. En el mundo de la gestión de patrimonios en línea es una carrera hacia los 1.000 millones de euros AUM (activos bajo gestión), ya que se acepta generalmente que este es el punto en el que sus modelos de negocio se vuelven rentables. La AUM de Wealthsimple cuando se combinan los Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido supera los 3.500 millones de euros (lo que supone más de 4.500 millones de dólares) y ha aumentado su base de clientes a más de 175.000 clientes. No es una hazaña insignificante en un mercado competitivo como el de los EE.UU. que ha sido dominado por plataformas de bajo coste como Vanguard.

Además, el Power Financial Group, una de las mayores compañías financieras del mundo, ha respaldado a Wealthsimple con 100 millones de dólares de inversión y en mayo de 2019 Allianz X, una importante aseguradora y gestora de activos mundiales con sede en Alemania, respaldó a Wealthsimple con otros 100 millones de dólares de inversión. Así que a este respecto no me preocupa mucho Wealthsimple como empresa en la que invertir, por supuesto que sus inversiones están delimitadas y protegidas de todas formas en el improbable caso de que la empresa quebrara, que es lo mismo para cualquier asesor de robots regulado en el Reino Unido.

¿Cómo funciona Wealthsimple?

Inversión mínima

Wealthsimple no tiene un monto mínimo de inversión (a diferencia de la mayoría de sus competidores) si desea invertir en sus carteras estándar y su estrategia de baja comisión resultará atractiva para una gama de inversores que discutiremos más adelante. Si desea invertir en una de sus nuevas carteras de inversión socialmente responsable (ISR), entonces hay un monto mínimo de inversión de 5.000 euros.

¿Cuál es el proceso de inscripción en Wealthsimple?

Abrir una cuenta de Wealthsimple es tan fácil como se podría esperar. En primer lugar, tendrás que registrarte proporcionando una dirección de correo electrónico y una contraseña segura. Luego se le llevará a través de una serie de pantallas, proporcionando su fecha de nacimiento, dirección y Número de Seguro Nacional (para que Wealthsimple confirme su identidad). Una vez registrado, se le presentará un cuestionario de opción múltiple en el que se le preguntará por qué piensa invertir, como se muestra a continuación (haga clic para ampliar):

Una vez que ha seleccionado una razón, se le hace un breve cuestionario de opción múltiple en el que se le pide alguna información básica sobre su experiencia inversora y sus circunstancias personales. Esto es similar a la mayoría de los otros robo-asesores del Reino Unido, pero tiene una sensación un poco más racional. Las preguntas que se hacen incluyen las que se enumeran a continuación y son la tarifa estándar para cualquier robo-asesor:

  • ¿Por cuánto tiempo quiere invertir?
  • ¿Cuál es su ingreso mensual después de impuestos?
  • ¿Cuáles son sus gastos mensuales?
  • ¿Anticipa algún cambio negativo en sus ingresos o gastos en un futuro próximo?
  • ¿Cuál es el valor combinado de las inversiones y el efectivo que tiene?
  • ¿Cuánta deuda tienes?
  • ¿Cuánto dinero en efectivo para emergencias tienes?
  • ¿Cuánta experiencia en inversiones tiene (si es que tiene alguna)?
  • ¿Cómo reaccionaría a una serie de escenarios de inversión sugeridos?

A continuación, se le presenta una pantalla de recomendación como la que figura a continuación, que se basa en la forma en que respondió al cuestionario (pulse para ampliar).

Wealthsimple no excluye a los usuarios si invierten en algo inadecuado para ellos, como hacen servicios como Scalable Capital y Wealthify. Por ejemplo, si no tiene un fondo de efectivo de emergencia, Wealthsimple le advertirá en la pantalla de recomendación que la inversión no es para usted, pero no le impedirá seguir adelante. Dicho esto, me impresionó recibir un correo electrónico de Wealthsimple no mucho después de completar mi cuestionario, invitándome a discutir mi plan de inversión y mi puntuación de riesgo, por lo que claramente hay una red de seguridad que algunos inversores novatos encontrarán reconfortante. Lo que me gusta del enfoque de Wealthsimple es que se le presenta una cartera para invertir en la que se enumeran los fondos exactos que recomiendan. Ninguna otra firma de robo-asesoramiento hace esto, prefiriendo sólo decirte los fondos específicos una vez que inviertes, así que aplaudo la transparencia de Wealthsimple. Esto puede haber sido en parte porque Wealthsimple no pudo publicar los datos de rendimiento de sus inversiones cuando se lanzó en el Reino Unido, ya que no tenía ninguno. Así que mostrando a los fondos de terceros que planeaba invertir en él, al menos pudo demostrar su proceso de inversión. Sin embargo, la buena noticia es que Wealthsimple tiene ahora un historial de rendimiento de dos años que analizo más adelante en este artículo.

A continuación se muestra la cartera exacta de fondos que Wealthsimple me recomendó como perfil de riesgo medio (haga clic para ampliar).

En general, la cartera está bien diversificada a través de los activos a nivel mundial y ciertamente no está enfocada en los EE.UU., lo cual es una crítica que puede ser dirigida a su par estadounidense Vanguard en relación con sus fondos de estrategia de vida. Wealthsimple utiliza fondos cotizados en bolsa (ETFs) y fondos mutuos de bajo costo para mantener los costos bajos. Todas las inversiones se gestionan regularmente y se reequilibran para asegurar que la mezcla de activos se mantenga en línea con los objetivos del cliente.

Wealthsimple tiene 9 carteras en su gama de $0027no socialmente responsables$0027, con 3 carteras disponibles dentro de cada nivel de riesgo. Los 3 niveles de riesgo son conservador, equilibrado y de crecimiento. Hay otras 9 carteras disponibles en su gama de $0027socialmente responsable$0027 si prefieren invertir éticamente. Puede echar un vistazo a la mezcla de activos de cada cartera de Wealthsimple y también puede comprobar los fondos en los que invierte Wealthsimple.

Con Wealthsimple tienes la opción de invertir en la cartera a través de un ISA de acciones y participaciones de Wealthsimple, ISA Junior (que es una opción excitante y rara entre los robo-asesores), a través de una pensión o a través de una cuenta comercial general fuera de cualquier envoltorio de ISA.

Si decide invertir, puede supervisar y gestionar su cuenta de Wealthsimple en línea o a través de su aplicación para smartphones. Después de echar un vistazo a la aplicación puedo confirmar que es fácil de usar (incluso puedes hacer contribuciones adicionales a través de ella, lo cual es ideal para los autónomos) aunque no necesariamente ganará ningún premio de diseño, pero ese no es realmente el punto. Lo que me gusta es el compromiso de Wealthsimple de proporcionar artículos de finanzas personales dentro de su aplicación y en línea para ayudar a educar a los clientes. Estos pueden ir desde entrevistas, hasta consejos para ahorrar dinero o incluso planificación financiera y da a los usuarios una razón para comprometerse con su cuenta Wealthsimple de forma regular.

¿Qué productos ofrece Wealthsimple?

Wealthsimple ofrece la habitual cuenta ISA de acciones y participaciones y la cuenta general como sus pares, pero más notablemente también ofrece una cuenta ISA Junior a bajo costo. Los robo-asesores han sido lentos o reticentes a ofrecer sus servicios a través de una ISA Junior debido a los bajos límites de contribución anual, 4.368 euros para el año fiscal 2019/20, que se elevan a 9.000 euros para el año fiscal 2020/21. En su carrera por adquirir activos bajo gestión han tendido a centrarse en las ISA de acciones y participaciones (con su límite de contribución anual de 20.000 euros). Además, la mayoría permite a los nuevos clientes transferir sus carteras de ISA existentes para que puedan ser gestionadas por el nuevo robo-asesor. Wealthsimple ahora también ofrece un producto de pensiones que lo convierte en uno de los pocos robo-asesores en el Reino Unido que lo hace. Las únicas otras firmas de robo-asesores que ofrecen una pensión son Nutmeg, Moneyfarm y Evestor.

Dada la falta de un umbral mínimo de inversión de Wealthsimple, el servicio se presta perfectamente a aquellos que buscan invertir para sus hijos a través de un ISA Junior o que quieren invertir sumas más pequeñas inicialmente en una pensión. Además, las transferencias a una ISA Junior (o, de hecho, a la cuenta de inversión general o a la ISA de acciones y participaciones) son sencillas y gratuitas.

Wealthsimple es uno de los pocos robo-asesores que ofrecen Inversión Socialmente Responsable (SRI). Esto significa invertir en empresas que alcanzan un cierto umbral de responsabilidad social. Entre los ejemplos de ETF que se utilizan con la ISR se encuentran las empresas con baja exposición al carbono, la igualdad de género en los altos cargos y las que apoyan iniciativas locales.

¿Cómo administra Wealthsimple sus carteras?

Wealthsimple gestionará regularmente la cartera de cada cliente reequilibrando los activos que posee para garantizar que se mantenga en el camino para alcanzar sus objetivos financieros. Cada cliente es diferente en cuanto a sus plazos y objetivos de inversión y por lo tanto tiene diferentes inversiones en sus carteras, esto se conoce como asignación de activos. Para mantener las inversiones en línea con los objetivos de inversión de cada cliente, esta asignación de activos debe ser monitoreada regularmente. Por supuesto, esto es bastante estándar para cualquier propuesta de robo-asesoramiento.

¿Cuál es la estrategia de inversión de Wealthsimple?

La estrategia de inversión de Wealthsimple se divide en tres categorías.

Diversificación: la dispersión de las inversiones en diferentes tipos de activos es un factor clave para el rendimiento de la cartera. Wealthsimple invierte en renta variable y renta fija mundial, ofreciendo una amplia gama de opciones para crear la mejor cartera para cada cliente (como se muestra en mi ejemplo anterior).

Gestión pasiva – que implica principalmente la inversión en fondos de bajo costo o ETFs que rastrean mercados de inversión específicos.

Control de clientes – las carteras se crean para cada cliente individual teniendo en cuenta sus objetivos de inversión y su actitud ante el riesgo.

¿Cuáles son los honorarios de Wealthsimple?

Wealthsimple tiene una estrategia de bajo costo cobrando sólo el 0,7% anual. Sin embargo, puede conseguir las primeras 10.000 euros de su dinero gestionado de forma gratuita durante el primer año a través de esta oferta. La tarifa anual estándar se reduce al 0,5% para los clientes que invierten más de 100.000 euros. Esto se conoce como su paquete negro y viene con ventajas adicionales como la planificación de la inversión y el acceso a la sala VIP del aeropuerto. Wealthsimple también tiene un paquete de “generación” para las personas que invierten más de 500.000 euros. Los cargos son los mismos que los del paquete $0027negro$0027 pero también se obtiene un asesor de inversiones dedicado, planificación de flujo de caja y monitoreo continuo de la cartera.

Los diferentes paquetes son un buen toque y muestran que Wealthsimple es el único robo-asesor que reconoce que los clientes más ricos quieren exclusividad y beneficios adicionales.

Además de los honorarios de gestión mencionados, hay una comisión adicional de alrededor del 0,20% aplicada a sus inversiones que es cobrada por los fondos subyacentes. Esta comisión subyacente está a la par con las de Nutmeg y Moneyfarm como se muestra en la siguiente sección.

Los honorarios se calculan diariamente utilizando el saldo final de su cartera para cada día. Los cargos se acumularán y se aplicarán a la cuenta del cliente sobre una base mensual.

Wealthsimple cree que como inversionista, usted debe ser libre de mover su dinero sin penalidades y por lo tanto no le cobrarán si desea mover su dinero a otro proveedor. Tan fuerte es su creencia en los cargos por transferencia que si usted desea transferir dinero a Wealthsimple, ellos cubrirán los cargos cobrados por su antiguo proveedor. Para calificar, su cuenta de ISA, de inversión general o de pensión debe tener un valor superior a 5.000 euros y la oferta no incluye ningún cargo relacionado con el producto (como los honorarios por la venta del activo).

¿Cómo se comparan los honorarios de Wealthsimple con los de otros robo-asesores?

Uno de los principales atractivos de los robo-asesores son los bajos honorarios que se cobran por gestionar las inversiones de un cliente, pero estos honorarios varían entre los distintos asesores.

Wealthsimple cobra una cuota anual de 0,7% (primeras 10.000 euros a través de esta oferta). Esta cuota anual se reduce a 0,5% para las inversiones de más de 100.000 euros. Además de esto, hay un cargo por ETF que promedia en 0,2% por año.

Capital escalable cobra una cuota anual de 0,75% sobre el total de la cantidad invertida, sin cuota reducida para inversiones más grandes. Además, hay un cargo de ETF que promedia en 0,25% por año.

Nutmeg cobra una cuota anual de 0,75% sobre su servicio totalmente administrado pero esto baja a 0,35% por cualquier activo que supere las 100.000 euros. Además, hay un cargo por ETF que promedia a 0,19% por año.

Moneyfarm cobra una cuota anual máxima de 0,75% reduciendo a 0,35% para las inversiones de más de 100.000 euros. Además, hay un cargo de ETF que promedia a 0,2% por año.

Wealthify cobra una tarifa plana de 0,6%. Además, hay un cargo ETF que promedia a 0.22% por año.

Así pues, puede verse que Wealthsimple ha bajado sus tarifas por debajo de la mayoría de sus competidores, aunque existen alternativas más baratas que Wealthsimple para los inversores con sumas superiores a 100.000 euros, a saber, la cartera de activos fijos de Nutmeg, pero no son directamente comparables ya que no se gestionan activamente. Wealthify redujo sus cargos en diciembre de 2019 a una tarifa fija del 0,6%, lo que lo convierte en el asesor de robots más barato si invierte menos de 20.000 euros. Recuerden sin embargo que es una tarifa fija y por lo tanto se convierte en uno de los asesores de robots más caros si se invierten más de £ 100.000. De nuevo, es importante destacar que no hay cuotas de salida, así que si decides transferir tu dinero fuera de Wealthsimple en el futuro no serás penalizado.

Desempeño de la cartera de Wealthsimple

Como Wealthsimple se lanzó en 2017, tienen un historial que se remonta a dos años y medio. Su cartera equilibrada (conocida como Nivel de Riesgo 5 tiene una exposición al capital del 60%) ha crecido un 15,41% (neto de comisiones) desde que la cartera se lanzó el 6 de julio de 2017 hasta el 31 de diciembre de 2019. A continuación, he comparado el rendimiento de Wealthsimple en los últimos dos años y medio con el promedio de los fondos gestionados profesionalmente que existen con un contenido de renta variable similar y Wealthsimple les gana sin duda alguna.

Rendimiento
Riqueza simple Rendimiento equilibrado de la cartera
Promedio del fondo gestionado 20-60% de rendimiento de la equidad
1 año (12 meses hasta el 31 de diciembre de 2019)
15.70%
14.44%
Desde la creación (6 de julio de 2017 hasta el 31 de diciembre de 2019)
15.41%
9.05%

Wealthsimple v Nutmeg v Moneyfarm v Wealthify

Por supuesto, lo que los inversores quieren saber es cómo se compara el rendimiento de Wealthsimple con el de Nutmeg y Moneyfarm, dos de las principales firmas de robo-asesoramiento del Reino Unido. La siguiente tabla muestra el rendimiento real del perfil de riesgo medio de Moneyfarm frente a la cartera equilibrada de Nutmeg y Wealthsimple durante el año hasta el 31 de diciembre de 2019. Wealthsimple superó a Moneyfarm, Nutmeg y Wealthify fácilmente.

Wealthsimple v Nutmeg v Moneyfarm v Wealthify comparación de rendimiento

Inversión
% de retorno en el año hasta el 31 de diciembre de 2019
Riqueza simple riesgo medio cartera de SRI
16.61%
Riqueza simple cartera de riesgo medio
15.70%
Nutmeg portfolio 5 – SRI
12.80%
Perfil de riesgo medio de Moneyfarm 4
12.11%
Riqueza de la cartera de confianza
11.96%
Enriquecer la cartera de SRI con confianza
11.88%
Cartera de nuez moscada 5
11.10%

También comparé el rendimiento de Wealthsimple contra una cartera equivalente de Vanguard LIfestrategy con una división de acciones del 60%. En el mismo período de tiempo, el equivalente de Vanguard subió 15.24% contra el 15.70% de Wealthsimple. Pero el desempeño de Vanguard no toma en cuenta la comisión de la plataforma que se le cobraría por mantenerla en su plataforma de inversión elegida. El desempeño de Wealthsimple es neto de todas las tarifas.

¿Wealthsimple proporciona algún otro servicio?

Es interesante que los clientes de Wealthsimple puedan hablar con un asesor si así lo desean. Esto podría ser para hacer preguntas sobre la creación de una cuenta o para solicitar un asesoramiento de inversión completo, esto último lo proporciona Wealthsimple de forma gratuita si usted invierte más de 500 mil euros. Esta es una parte del servicio muy poco utilizada y creo que Wealthsimple debería mencionarla más en su marketing ya que la mayoría de los otros asesores no la ofrecen. Muchos consumidores del Reino Unido están interesados en invertir en línea y muchos agradecerían la flexibilidad y la comodidad de saber que hay un humano al otro lado del teléfono

¿Qué protección hay contra la quiebra de Wealthsimple?

Todos los activos son mantenidos de forma segura por un custodio y protegidos por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) hasta un límite de 85.000 euros.

Conclusión – ¿Quién debería considerar a Wealthsimple?

Wealthsimple es una interesante adición al mundo de los robo-asesores y su simple estrategia de bajo costo definitivamente hace que valga la pena considerarlo. Si estás buscando un servicio para administrar tu dinero y tomar decisiones estratégicas de inversión (en lugar de sólo darte una asignación de activos fijos para siempre) entonces Wealthsimple es uno de los servicios más baratos que existen. Su cartera y su metodología de inversión están a la par de sus pares y ha superado a sus pares en el último año, especialmente en lo que se refiere a la inversión socialmente responsable. Me gusta particularmente su producto Junior ISA que da acceso a inversiones de bajo costo. Además, el hecho de que gestione 10.000 euros de su inversión gratis durante un año, si se registra a través de esta página de oferta, y su falta de importe mínimo de inversión lo hace especialmente atractivo para los inversores que buscan invertir cantidades más pequeñas. Sin embargo, se mantiene a buen precio incluso si su cartera tiene un valor de hasta 100.000 euros.

Todas las cuentas se pueden ver a la vez a través de su aplicación, así que si tienes una ISA de Acciones y Acciones y una ISA Junior puedes verlas al mismo tiempo. El servicio de Wealthsimple se basa en sólidos principios éticos que han demostrado ser muy exitosos en los EE.UU. y casi inevitablemente lo harán en el Reino Unido dado su respaldo financiero. Wealthsimple es muy rentable y ofrece la posibilidad de hablar con un asesor de inversiones si usted también lo desea. La propuesta de Wealthsimple está idealmente situada para atraer tanto a inversores milenarios como a los más veteranos que quieren que alguien gestione su dinero por ellos. El hecho de que no hay un mínimo de inversión en sus carteras estándar y que ofrece un ISA junior y un producto de pensión lo convierte en una buena solución para aquellos que quieren sumergirse en el mundo de las inversiones en línea (robo-asesoramiento) antes de comprometerse con sumas más grandes.

Añadir un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *